東森國際地產為不動產顧問公司，非移民業務機構，也非投資顧問。本文僅說明費用的分類方式，金額門檻與規費會調整，實際請以官方當期公告與合格專業機構意見為準。
第一類：投資款本身
這是金額最大的一筆，但它的性質與其他兩類完全不同——它是投資，理論上有機會回收，但也承擔投資風險，可能部分或全部損失。把它當成「費用」來算會誤判：正確的問法不是「要花多少錢」，而是「這筆錢的風險有多高、什麼情況下拿得回來」。
第二類：專業服務費
包含律師費、區域中心或專案的管理費、以及文件準備相關費用。這一類是確定支出、不會回收。索取報價時應要求逐項列明，並確認補件、延長審查或撤件時的收費方式。
第三類：行政規費與必要支出
申請規費、體檢、文件公證與驗證、翻譯等。金額相對小但項目多，且每位家庭成員通常各自計費，人數多時總額不容忽視。
最容易被低估的部分
不是金額，而是時間成本。審查期間資金被鎖定且無法運用，這段期間的機會成本很少被列入試算。若審查時程延長，這個成本會持續累積。
評估投資款風險的三個問題
第一，這筆錢投入的是什麼標的、由誰管理、過往的紀錄如何。第二，在什麼條件下可以取回、時程為何。第三，若專案失敗，對已提交的申請有什麼影響。這三題答不清楚，金額再低也不該投入。
買房可以當成投資移民的投資嗎？
一般而言不行。投資類路徑通常要求資金投入指定型態的專案並創造就業，購置住宅不動產不符合這個定義。這代表你若同時想置產與申請身分，需要準備兩筆獨立的資金，不能重複計算。很多人誤以為可以合併，直到進入正式評估才發現資金規模不足——這件事應該在最一開始就確認清楚。
美國投資移民的費用時間軸：錢在哪個階段付出
前面把支出分成三類，若再依時間排列，會發現費用不是一次付清，而是分散在好幾年裡，而且有些在核准前就已經付出、無法回收：
- 評估期：律師諮詢與專案盡職調查的費用，在決定投資之前就會發生。
- 簽約與匯款：投資款匯入專案或託管帳戶，同時支付專案的管理費或行政費，以及匯款與換匯成本。
- 遞件：移民申請規費與律師費的主要部分，通常在送件前後支付。
- 審理期間：補件或回覆審查意見時，可能產生額外的律師費與文件費。
- 核准後：家屬的移民簽證或身分調整規費、體檢、文件驗證，以及搬遷相關支出。
- 移除條件：條件式綠卡到期前的申請，又是一筆規費與律師費，常被遺漏在最初的預算中。
向律師或業者索取報價時，請對方依這個時間順序列出每一筆費用與支付時點，才看得出總額與現金流的分布。也要問清楚，若申請中途撤件、專案更換或審理被拒，已付的各項費用哪些可以退還、哪些不行，並把答案寫進委任契約。
把美國投資移民的花費整理成一張預算表
| 項目 | 能否回收 | 支付時點 | 家庭成員是否另計 |
|---|---|---|---|
| 投資款 | 視專案表現與退出條件而定 | 簽約後匯入 | 通常以主申請人一筆為準 |
| 專案管理費或行政費 | 通常不能 | 簽約時 | 通常不另計 |
| 律師費 | 不能 | 評估、遞件、補件與移除條件各階段 | 依律師的報價方式 |
| 申請規費 | 不能 | 遞件、核准後與移除條件時 | 部分項目每人各自計費 |
| 體檢、翻譯、驗證 | 不能 | 審理與面談前後 | 每人各自計費 |
| 換匯與匯款成本 | 不能 | 匯款時 | 不另計 |
表中「能否回收」一欄最重要。只有投資款有回收的可能，其他項目都是確定支出。比較不同專案時，要把確定支出與可能回收的部分分開看，不要只比較投資門檻的高低。
把時間成本算出來：機會成本試算
以下為假設數字，只用來說明計算方式，不代表任何專案的實際條件。假設投資款為 100 萬美元，從匯款到取回預計 6 年；這筆錢若留在原本的配置，每年預期有 3% 的報酬，而專案每年給付投資人 0.5% 的報酬：
- 每年的報酬差距：100 萬美元乘以 2.5%，約 2.5 萬美元。
- 6 年累計的機會成本：約 15 萬美元，尚未計入複利。
- 若這段期間新台幣相對美元升值 5%，取回時換算成新台幣，價值再減少約 5 萬美元等值。
把這個數字和律師費、規費加在一起，才是比較接近真實的總成本。審理時間若拉長，機會成本會跟著增加，這也是前面說時間成本最容易被低估的原因。
用賣房、借款或贈與籌措投資款的額外成本
- 出售台灣不動產：要計算房地合一稅、仲介費與搬遷成本，也要考慮出售時點是否理想；出售契約與完稅證明同時是資金來源的重要文件。
- 以資產擔保借款：借款作為投資款時，擔保品與借款流程同樣要能清楚證明，利息支出也要計入總成本。
- 家人贈與：資金若來自父母贈與，台灣端可能涉及贈與稅申報，贈與紀錄也是來源證明的一部分。
- 分批換匯：為了分散匯率風險而分批換匯時，要預留足夠時間，避免在專案要求的匯款期限前被迫一次換匯。
籌資方式不同，可動用的時間與附帶的稅費也不同。建議在選定專案之前，就先確定資金從哪裡來、何時能到位，再回頭比對專案的匯款期限。
拿到身分之後，才開始出現的年度成本
多數人的預算只算到取得綠卡為止，但身分取得後，有幾項成本會每年持續發生：
- 跨境稅務申報：成為美國稅務居民後，全球所得與境外帳戶都要申報，每年委任熟悉台美兩地制度的會計師，是一筆固定支出。
- 台灣資產的管理：留在台灣的房產與帳戶需要有人代管，管理費、代理人費用與往返機票都要計入。
- 美國的醫療保險：在美國生活需要自行安排醫療保險，保費依年齡、家庭人數與方案而有很大差異。
- 維持居住事實：永久居民長期離開美國可能影響身分，若一家人分住兩地，等於長期負擔兩邊的生活支出。
這些年度成本不屬於申請階段的費用，卻是決定這個計畫能否長期維持的關鍵。編列預算時，建議至少把取得身分後頭幾年的年度成本一併估進去，再判斷整體資金是否足夠。
常見問題
投資款可以拿回來嗎？
它是投資而非費用，能否回收取決於專案表現與退出條件，也可能部分或全部損失，投入前應確認取回條件與時程。
買房可以算投資移民的投資嗎？
一般不行。投資類路徑通常要求資金投入指定型態的專案並創造就業，購置住宅不動產不符合定義。
專業服務費包含哪些？
律師費、專案管理費與文件準備費用等，應要求逐項列明並確認補件或撤件時的收費方式。