商辦貸款成數，普遍低於住宅貸款
一般住宅貸款成數常見可以到七到八成，商辦貸款成數普遍會低一些，實務上落在五到七成之間並不少見，具體成數依銀行政策、物件條件與借款人資力狀況而不同，這代表投資商辦需要準備的自備款比例，通常比買住宅更高。
銀行評估重點：出租收益穩定度
相較住宅貸款主要看物件本身的市場價值與借款人的還款能力，商辦貸款銀行會額外評估物件的出租狀況，包括是否已出租、承租企業的信用狀況、租約年限與租金穩定度，出租狀況良好的商辦，通常能爭取到相對較高的貸款成數。
自用還是投資，成數條件也不同
如果是企業自用商辦，銀行評估重點會偏向企業本身的財務狀況與經營穩定度；如果是投資出租型商辦，評估重點則轉向物件的收益能力與出租市場前景，兩種不同用途的貸款申請，準備的文件與銀行審核重點也不完全一樣。
申請前，建議多家銀行比較條件
不同銀行對商辦貸款的政策與成數要求差異不小，建議在正式簽約前，先向幾家銀行詢問初步的貸款條件與可能成數，確認自己的資金計畫是否可行，避免簽約後才發現貸款成數不如預期，造成資金缺口。
整層購買和分戶購買，貸款考量也不同
整層購買商辦通常涉及較大金額，銀行審核會更仔細評估借款人的整體財務狀況與物件的長期收益能力；分戶購買金額相對較小，審核流程可能相對單純，但個別戶別的出租狀況與所在樓層條件，同樣會影響銀行核貸的成數與利率，實際條件建議依個別物件與自身財務狀況向銀行確認。
建議在正式出價前，先確認清楚自己適用哪一種審核邏輯，做好對應的資金準備。
資金準備充足，才能在議價與交易時程上保有更多主導權。
常見問題
商辦貸款成數一般多少？
常見落在五到七成之間，實際成數依銀行政策、物件出租狀況與借款人資力而不同，建議直接向銀行詢問確認。
商辦已經出租，貸款成數會比較高嗎？
出租狀況良好、租約穩定的物件，通常有助於爭取較高的貸款成數，但仍需綜合考量其他條件，非單一因素決定。
自用商辦和投資商辦，貸款條件差很多嗎？
評估重點不同，自用著重企業財務狀況，投資則著重物件收益能力，實際成數與條件建議依用途分別向銀行確認。