要在海外買房，資金從哪裡來是最早該確定的事——因為它決定你的預算、時程與可選市場。實務上有三條路，各有明確的適用範圍。
一、當地銀行貸款
直接向標的所在國的金融機構申請。優點是以當地貨幣計價，自然對沖了租金收入與還款的匯率風險。限制是：非居民的成數通常低於當地居民、審查較嚴、海外收入的認定方式各行不同、且部分國家的銀行對非居民承作意願低。日本對非居住者的融資管道有限；馬來西亞、英國、澳洲相對可行但條件較嚴；美國有專門承作外國人的方案但利率與成數不如當地居民。
二、台灣的金融機構
部分銀行可就客戶的台灣資產承作，或透過境外金融單位辦理外幣授信。優點是溝通與文件處理較容易、審查依據是你在台灣的財務狀況。限制是：通常需要以台灣的資產提供擔保，本質上是把台灣的資產變現去買海外資產；另外若貸款為台幣而資產與租金為外幣，會產生匯率的單向曝險。
三、自有資金
最單純，沒有審查、沒有利息、時程最快，在競標激烈的市場還是議價優勢。缺點是把大筆資金鎖在不易變現的資產上，且失去槓桿帶來的資本效率。
怎麼選：三個判斷點
第一，淨收益率是否明顯高於實際貸款利率？若否，槓桿只是放大風險。第二，還款來源與資產是否同一貨幣？不同幣別會產生匯率曝險，長期下來影響很大。第三，你的流動性需求如何？全額現金會壓縮可動用資金，部分市場的彈性貸款帳戶則可兼顧低利息與資金彈性（馬來西亞常見）。
申請當地貸款要提早做的事
在看物件之前就先取得銀行的初步評估，因為這會決定你的預算上限；準備台灣的收入證明與稅務文件，並確認所需的翻譯或公證形式；以及在買賣契約中約定貸款未核准時的處理與退款機制。
如果貸不到，該降級還是等？
先分清楚貸不到的原因。如果是因為非居民身分的結構性限制，那麼等待不會改變什麼，應該調整為以自有資金可負擔的標的——而且往往這是比較健康的結果，因為槓桿在海外資產上的風險本來就比在本地高（匯率、管理、變現速度都是變數）。如果是因為文件形式不符或收入證明不完整，那是可以解決的，值得花時間補齊再送。最不建議的是為了湊到貸款而選擇條件較差的物件或接受不利的貸款條件——海外置產的槓桿成本一旦算上匯率與管理，經常比表面利率高出許多。
常見問題
非居民可以向當地銀行貸款嗎？
各國差異大。部分市場對非居民有專門方案但成數與利率不如當地居民，部分市場管道有限。應在選定物件前先確認。
用台灣的房子抵押去買海外房產可以嗎？
部分金融機構可就台灣資產承作，但本質上是把台灣資產變現，且若幣別不同會產生匯率曝險，應審慎評估。
全額現金比較好嗎？
沒有槓桿風險與利息成本，時程也快，在競標市場是優勢。代價是資金鎖在不易變現的資產上，應與流動性需求一併考量。